Samen een huis kopen of samenwonen terwijl één van de partners ondernemer is, vraagt om goede en duidelijke afspraken. Een samenlevingscontract regelt zaken tijdens het leven, maar een testament bepaalt wat er na overlijden gebeurt. Zonder testament gaat er niets automatisch naar de partner, ook niet als er samen een woning is gekocht of er gezamenlijke bezittingen zijn.
Voor ondernemers is het extra belangrijk om vast te leggen wat er met het bedrijf of de waarde ervan gebeurt bij overlijden. Ondernemingen kunnen een wisselende waarde hebben en soms zijn er schulden die privé gevolgen kunnen hebben. Met een goed testament kan worden geregeld dat de langstlevende partner beschermd is en dat eventuele kinderen hun erfdeel pas opeisen als de langstlevende is overleden.
Een toekomstbestendig testament kan al worden opgesteld voordat er sprake is van een huwelijk of kinderen. Hierin kan worden opgenomen dat het ook geldig blijft na een huwelijk en dat eventuele kinderen automatisch mede-erfgenaam worden. Het testament kan bepalen dat de verkrijging door de partner privévermogen blijft en dat er rente wordt vergoed over de schuldvorderingen van de kinderen. Zo wordt voorkomen dat vermogen bij een eventuele nieuwe partner of diens familie terechtkomt.
Naast het testament is een levenstestament belangrijk, zeker voor ondernemers. Dit document regelt wie beslissingen mag nemen als de ondernemer tijdelijk of blijvend wilsonbekwaam wordt, bijvoorbeeld door ziekte of een ongeval. Zonder levenstestament kan zelfs de partner niets regelen voor het bedrijf of de bankzaken, waardoor de rechter een bewindvoerder moet aanstellen.
Het opstellen van zowel een testament als een levenstestament in één keer is vaak efficiënter en voordeliger. Hiermee wordt geregeld wat er gebeurt bij overlijden én tijdens het leven bij uitval.
Een voorbeeld: stel dat een ondernemer en zijn partner samen een woning hebben van € 400.000,- met een hypotheek van € 150.000,-. Daarnaast is er een bedrijf met een geschatte waarde van € 200.000,-, maar ook met een zakelijke lening van € 50.000,-. In een testament kan worden vastgelegd dat de partner het huis behoudt, dat het bedrijf wordt voortgezet of verkocht, en dat schulden eerst uit de nalatenschap worden betaald voordat er wordt verdeeld. Zo wordt duidelijkheid gecreëerd voor de partner, de kinderen en eventuele zakenpartners.
Het bespreken van deze zaken kan gevoelig zijn, maar het geeft veel rust als het eenmaal goed geregeld is. Zo wordt voorkomen dat de partner of kinderen voor verrassingen komen te staan, zowel privé als zakelijk.
Financiële planning is net een puzzel. Samen leggen we hem simpel.
Wil je dat ik met je meekijk? Neem gerust contact met me op.