Schulden ontstaan vaak door kleine gebeurtenissen zoals een vergeten rekening, een onverwachte naheffing of een kapotte wasmachine. Soms is er simpelweg een maand waarin de uitgaven hoger zijn dan het inkomen. Het begint klein, maar kan uitgroeien tot meerdere schuldeisers, stapels post en aanmaningen. Op een dag kan er zelfs een brief van de deurwaarder op de mat liggen.
Het overzicht is dan vaak kwijt. Er wordt van alles betaald, soms dubbel, soms te laat. Betalingsvoorstellen worden gedaan, maar verdwijnen soms in de administratie van de schuldeiser. Of het voorstel wordt afgewezen omdat het maandbedrag te laag zou zijn. Ondertussen neemt de stress toe en blijft de administratie liggen.
De eerste stap is altijd overzicht creëren. Alle schulden, vaste lasten en inkomsten worden op een rij gezet. Wie heeft recht op wat, wat moet dringend worden geregeld en wat kan wachten? Welke brieven zijn belangrijk en welke minder? Dit geeft meteen al wat rust.
Daarna kan er een plan worden gemaakt. Een voorbeeld: stel dat de totale schuld € 8.000,- bedraagt, verdeeld over drie schuldeisers: € 2.000,- bij de gemeente, € 3.000,- bij een zorgverzekeraar en € 3.000,- bij een webwinkel waarvan het dossier bij een incassobureau ligt. Met een netto maandinkomen van € 2.000,- en vaste lasten van € 1.600,- blijft er € 400,- over. Als daarvan € 200,- per maand kan worden gebruikt voor aflossing, kan er met alle drie schuldeisers een regeling worden getroffen: bijvoorbeeld € 75,- per maand voor de gemeente, € 75,- voor de zorgverzekeraar en € 50,- voor de webwinkel. Na tien maanden is er dan al € 2.000,- afgelost. Zodra een schuld is afbetaald, kan dat bedrag worden doorgeschoven naar de andere schulden. Zo versnelt de aflossing.
Vaak kan er meer worden bereikt dan gedacht, mits er een duidelijk en haalbaar voorstel wordt gedaan. Schuldeisers willen meestal vooral weten dat er iets gebeurt. En als er eenmaal een schema is, ontstaat er overzicht. Geen verrassingen meer, geen stress bij het openen van de post en geen vage inschattingen van het openstaande bedrag.
Naast het aflossen is het verstandig om te kijken naar mogelijkheden om inkomsten te verhogen of uitgaven te verlagen. Denk aan het aanvragen van toeslagen, het controleren van abonnementen of verzekeringen en het zoeken naar tijdelijke extra inkomsten. Elke euro die vrijkomt kan helpen om sneller schuldenvrij te worden.
Het is ook mogelijk om te onderhandelen met schuldeisers. Soms kan worden gevraagd om de rente tijdelijk te verlagen of zelfs kwijt te schelden, zeker als er al langere tijd netjes wordt betaald. Een andere optie is om te vragen of een deel van de schuld kan worden kwijtgescholden wanneer er in één keer een groter bedrag kan worden betaald. Dit heet een finale kwijting en kan aantrekkelijk zijn voor schuldeisers omdat zij dan direct geld ontvangen en het dossier kunnen sluiten. Belangrijk is dat alle afspraken schriftelijk worden vastgelegd.
Het mooiste moment komt vaak zodra de aflossingen lopen en er grip ontstaat. Dan is er ruimte voor nieuwe doelen, een kleine buffer of simpelweg rust in het hoofd. Schulden zijn lastig, maar zelden onoplosbaar. Een begin maken is altijd mogelijk en hulp vragen mag altijd.
Financiële planning is net een puzzel. Samen leggen we hem simpel.
Wil je dat ik met je meekijk? Neem gerust contact met me op.