Erven & nalatenschap
Bij financiële planning gaat het niet alleen over sparen, pensioen of schulden oplossen, maar ook over wat er gebeurt als jij overlijdt. Hoe wil je jouw vermogen verdelen? Wil je je partner (de langstlevende) goed verzorgd achterlaten? Wil je jouw kinderen helpen met bijvoorbeeld het kopen van een huis? Of wil je een deel nalaten aan een goed doel dat belangrijk voor je is?
Als dit niet goed geregeld is, kan dat grote financiële gevolgen hebben. Nabestaanden kunnen onverwacht veel belasting moeten betalen (successiebelasting), waardoor er spaargeld opgaat of zelfs waardevolle bezittingen verkocht moeten worden, zoals een woning. In sommige gevallen kan het zelfs gebeuren dat de langstlevende partner het huis moet verlaten omdat andere erfgenamen hun deel opeisen. Dat wil je natuurlijk voorkomen, juist in een periode van verdriet of bij ziekte is het belangrijk dat alles goed geregeld is en rust geeft.
Een goed financieel plan zorgt ervoor dat jij nu al stappen zet om je nalatenschap slim te regelen. Zo kun je belasting besparen, conflicten voorkomen en je nabestaanden een zorgeloos leven gunnen, zonder financiële stress.
Als financieel planner help ik jou:
- overzicht te krijgen in je vermogen, woning en schulden;
- te bekijken wat jouw wensen zijn rond schenken, nalaten en testamenten;
- inzicht te krijgen in de belastinggevolgen en hoe je daarop kunt sturen;
- een financieel plan te maken dat past bij jouw situatie én jouw nabestaanden, zodat zij zich geen zorgen hoeven te maken op een moeilijk moment.
We kijken samen hoe je jouw vermogen op de beste manier kunt inzetten: of dat nu gaat over schenken tijdens je leven, slim nalaten of zorgen dat je kinderen en partner goed achterblijven. Zo werk je toe naar financiële vrijheid, voor jezelf én je dierbaren.
Pensioen & eerder stoppen met werken
Hoe zie jij je toekomst voor je? Wil je op je pensioenleeftijd stoppen met werken, of droom je ervan om eerder te stoppen of minder te gaan werken? Wil je straks kunnen genieten van financiële vrijheid, zonder zorgen of stress over je inkomen?
Veel mensen hebben geen duidelijk beeld van hun pensioen. Ze vragen zich af: hoeveel heb ik eigenlijk nodig? Hoeveel pensioen bouw ik op? En is dat voldoende om lekker te leven zoals ik wil? Ook vergeten veel ondernemers en zzp’ers dat ze zelf hun pensioen moeten regelen. Het risico is dat je te laat ontdekt dat er gaten in je pensioenopbouw zitten of dat je jouw droomwens (zoals eerder stoppen) niet kunt waarmaken omdat je niet op tijd bent gaan plannen.
In Nederland is pensioen opgebouwd uit drie pijlers:
1. De AOW , een basisuitkering van de overheid, voor iedereen die in Nederland heeft gewoond of gewerkt.
2. Pensioen via je werkgever , dit bouw je op in loondienst via pensioenfondsen of verzekeraars, als jouw werkgever dat aanbiedt.
3. Individuele pensioenopbouw , bijvoorbeeld via lijfrente, banksparen of beleggingen. Deze pijler is essentieel voor zzp’ers, ondernemers en mensen die eerder willen stoppen met werken.
Als je eerder wilt stoppen met werken of minder wilt werken, komt daar meer bij kijken dan alleen pensioen. Denk bijvoorbeeld aan je spaargeld, beleggingen, overwaarde op je huis, of een familiehypotheek. Samen kunnen we een financieel plan maken waarin al jouw bronnen van inkomen en vermogen samenkomen, zodat je precies weet waar je staat.
Als financieel planner help ik jou:
- inzicht te krijgen in jouw huidige pensioenopbouw (ook als zzp’er of ondernemer)
- uit te rekenen hoeveel je nodig hebt voor een zorgeloos leven na je werkzame jaren
- te bekijken hoe je spaargeld, overwaarde, beleggingen en vermogen kunt inzetten
- een concreet financieel plan te maken dat past bij jouw droom om eerder te stoppen of minder te werken.
Zo werken we stap voor stap naar financiële vrijheid, met een helder plan dat je rust en zekerheid geeft. Jij weet straks precies wat er financieel mogelijk is en waar je nu al keuzes kunt maken die helpen voor later.
Vermogen & schulden
Hoe ziet jouw financiële situatie er echt uit? Weet je hoeveel vermogen je hebt opgebouwd en hoeveel schulden daartegenover staan? Veel mensen hebben wel een globaal beeld, maar missen het overzicht dat nodig is om slimme keuzes te maken. Zonder goed inzicht kun je kansen missen, maar ook risico’s over het hoofd zien.
Misschien wil je vermogen opbouwen om eerder te stoppen met werken, schulden aflossen om financiële stress te verminderen. Of sparen voor een droomwens zoals een mooie reis, een camper, een verbouwing of je kinderen helpen met een huis kopen. Ook overwaarde op je huis, beleggingen, of spaargeld zijn onderdelen van jouw financiële verhaal die aandacht verdienen.
Als je schulden hebt, is het belangrijk om daar zo snel mogelijk grip op te krijgen. Dat geeft rust en helpt je werken aan financiële vrijheid. Maar ook als je vooral vermogen hebt opgebouwd, is het slim om met een financieel plan te kijken hoe je dat vermogen kunt inzetten of laten groeien.
Als financieel planner help ik jou:
* overzicht te krijgen in al je bezittingen, schulden en vermogen
* te kijken waar je financiële risico’s loopt en waar je kansen hebt
* een strategie te maken voor sparen, beleggen of aflossen
* een concreet financieel plan te maken dat bij jouw doelen en dromen past.
Zo zorgen we samen dat je werkt aan een zorgeloos leven, waarin je weet dat je geldzaken op orde zijn en je financiële keuzes goed onderbouwd maakt.
Hulp nodig bij het kiezen van de juiste dienst voor jou?
Plan een gratis kennismakingsgesprek via onderstaande button.
In 30 minuten kijken we samen wat jij nodig hebt en welk pakket bij je situatie past.
Wonen & familie
Wonen en familie zijn twee grote pijlers in je financiële leven. Misschien wil je een huis kopen of verbouwen, gebruikmaken van de overwaarde op je woning, of je kinderen helpen met een eigen huis via bijvoorbeeld een familiehypotheek. Of je gaat samenwonen of trouwen en wilt weten wat dat financieel betekent.
Veel mensen denken hier niet actief over na, totdat er een moment komt dat het moet zoals bij een verhuizing, scheiding, huwelijk, overlijden of als kinderen ineens vragen om financiële hulp. Zonder een goed financieel plan kunnen hier onverwachte kosten of fiscale gevolgen aan vastzitten. Ook kan er spanning ontstaan binnen de familie.
Een financieel plan helpt overzicht te krijgen in de woonsituatie en hoe die past in het bredere financiële plaatje. Het laat zien hoe vermogen slim kan worden ingezet, bijvoorbeeld met een familiehypotheek, schenken aan kinderen, of door de overwaarde van het huis goed te benutten.
Ik help daarbij:
- inzicht te krijgen in woning, hypotheek, overwaarde en verbouwingsplannen
- te bekijken hoe samenwonen, trouwen of schenken aan kinderen fiscaal werkt
- een financieel plan te maken dat past bij de gezinssituatie
- zorgen weg te nemen en een zorgeloos leven op te bouwen, zonder financiële stress.
Zo wordt het makkelijker om met een gerust hart financiële keuzes te maken, afgestemd op eigen wensen en die van de familie.
Ondernemen & inkomen beschermen
Als ondernemer of zzp’er is er veel om rekening mee te houden. Niet alleen vandaag, maar ook voor morgen. Hoe blijft het inkomen op peil als het even tegenzit? Hoe wordt er pensioen opgebouwd? Wat gebeurt er als arbeidsongeschiktheid of ziekte om de hoek komt kijken of de ondernemer overlijdt.
Veel ondernemers zijn druk bezig met hun bedrijf en vergeten hun eigen financiële toekomst goed te regelen. Er is vaak geen automatisch pensioen zoals bij loondienst, en een buffer voor tegenslagen is niet altijd vanzelfsprekend. Dat kan leiden tot financiële stress, vooral als de gezondheid of de markt tegenwerkt.
Met een goed financieel plan ontstaat inzicht in hoe het inkomen beschermd kan worden, nu en in de toekomst. Daarbij wordt gekeken naar zakelijke reserves, privévermogen, verzekeringen en belastingvoordelen. Zo kan er rust ontstaan én kan er worden gewerkt aan financiële vrijheid.
Ik help daarbij:
- inzicht te krijgen in het huidige inkomen en de opbouw voor later
- te bekijken hoe het risico op arbeidsongeschiktheid of ziekte wordt opgevangen
- een plan te maken voor pensioenopbouw als zzp’er of ondernemer
- fiscale voordelen en slimme strategieën in kaart te brengen, zodat het geld harder werkt.
Zo wordt het mogelijk om met een gerust hart te ondernemen, met de zekerheid dat er niet alleen aan vandaag, maar ook aan morgen gedacht wordt.
Budget, belasting & financiële doelen
Hoeveel hou je eigenlijk echt over aan het einde van de maand? Weet je waar je geld naartoe gaat en hoe je belastingvoordelen slim kunt benutten? En belangrijker, heb je een helder beeld van jouw financiële doelen en hoe je daar stap voor stap naartoe werkt?
Veel mensen willen graag sparen, schulden oplossen of investeren in hun toekomst, maar raken het overzicht kwijt. Zonder duidelijk budget en zonder inzicht in de eigen financiële situatie kan dat leiden tot onnodige stress of gemiste kansen. Ook worden belastingvoordelen vaak niet benut, terwijl ze juist kunnen helpen om meer uit het inkomen te halen.
Toeslagen zijn een belangrijke aanvulling op je inkomen als je weinig verdient. Denk aan huurtoeslag, zorgtoeslag of kindgebonden budget. Ze kunnen je maandelijks honderden euro’s opleveren, maar ze zijn wel inkomensafhankelijk. Het is daarom belangrijk om goed te controleren of je ergens recht op hebt en om wijzigingen op tijd door te geven om terugbetalingen te voorkomen. Samen kunnen we bekijken of je toeslagen optimaal benut en wat dat betekent voor je financiële plan.
Met een goed financieel plan ontstaat overzicht. Hoeveel komt er binnen, hoeveel gaat eruit, en hoe kan dat slimmer? Samen worden de doelen concreet gemaakt, of dat nu gaat over sparen voor een droomwens, het opbouwen van vermogen, of simpelweg een zorgeloos leven leiden zonder financiële stress.
Ik help daarbij:
- een overzichtelijk budget opstellen
- te kijken waar bespaard kan worden en waar kansen liggen
- belastingvoordelen en regelingen benutten
- financiële doelen concreet maken en een stappenplan opzetten om die te bereiken.
Zo ontstaat rust, inzicht en vooral grip op je geld. Want met een goed financieel plan weet je niet alleen waar je nu staat, maar ook waar je naartoe gaat.
Werkgevers & financieel fitte werknemers
Financiële stress bij werknemers heeft een directe impact op hun welzijn en op de organisatie. Werknemers die geldzorgen hebben, slapen slechter, zijn minder productief en vallen vaker uit door ziekte. Voor werkgevers betekent dat hogere kosten, meer verzuim en een lagere duurzame inzetbaarheid.
Met financiële planning en persoonlijke begeleiding kun je als werkgever helpen om je personeel financieel fit te maken. Niet alleen door lonen te verhogen, maar vooral door inzicht, overzicht en handvatten te bieden waarmee werknemers zelf hun geldzaken op orde krijgen. Dat geeft rust en ruimte, zowel voor de werknemer als voor de organisatie.
Ik help daarbij:
- inzicht te geven in de financiële situatie van werknemers, individueel, vertrouwelijk en met respect voor privacy
- persoonlijke financiële plannen op te stellen die aansluiten bij hun situatie
- duurzame inzetbaarheid te vergroten door geldstress te verminderen.
Zo werk je als werkgever niet alleen aan een gezonde bedrijfsvoering, maar ook aan betrokken, gemotiveerde en financieel sterke werknemers.