FAQ

Veelgestelde vragen

Helderheid over mijn werkwijze en diensten. Heb je een andere vraag?

Erven & nalatenschap

Wanneer is een testament echt noodzakelijk en wat kun je daarin allemaal regelen?

Een testament is nodig als je wilt afwijken van de wettelijke verdeling. Je kunt daarin bijvoorbeeld:
·       bepalen wie wat krijgt (kinderen, kleinkinderen, goede doelen);
·       een executeur benoemen (die alles regelt na overlijden);
·       uitsluitingsclausules opnemen (zodat de erfenis niet in de gemeenschap van goederen van je kinderen valt);
·       een legaat opnemen (bijv. een specifiek bedrag voor een kleinkind);
·       een tweetrapsmaking opnemen (bijv. partner eerst, kinderen later).  Zonder testament geldt de wettelijke verdeling, die niet altijd aansluit bij je wensen.

Wat zijn de vrijstellingen voor erfbelasting in 2025?

Kan ik belasting besparen door bij leven te schenken?

Ja, door gebruik te maken van jaarlijkse en eenmalige vrijstellingen kun je erfbelasting besparen. In 2025:

Jaarlijkse vrijstelling aan kind: € 6.713,-
Aan kleinkind: € 2.690,-
Eenmalige verhoogde vrijstelling aan een kind tussen 18 t/m 39 jaar € 32.195,-

Let op!

De verhoogde vrijstelling geldt maar één keer per kind.
De verhoogde schenking moet vóór het einde van het jaar worden gedaan waarin het kind (of diens partner) 40 wordt.
De vrijstelling geldt per schenker, maar niet verdubbeld als ouders gescheiden zijn.
Ouders die gescheiden zijn kunnen dus niet beiden de verhoogde vrijstelling toepassen.

Voorwaarden en aandachtspunten:

Schenkingen moeten onvoorwaardelijk zijn om gebruik te maken van de vrijstellingen.
De verhoogde vrijstelling moet in de schenkbelastingaangifte worden aangegeven.
Schenken “op papier” is ook mogelijk, maar moet notarieel vastgelegd worden, met jaarlijkse rente van minimaal 6%.

Waarom is schenken bij leven fiscaal slim?

Wanneer moet je aangifte schenkbelasting doen?

Je moet aangifte doen als je in een kalenderjaar meer ontvangt dan de vrijstelling. De meest voorkomende vrijstellingen in 2025 zijn:

Van ouder aan kind: € 6.713
Van grootouder aan kleinkind (of anderen): € 2.690
Eenmalige verhoogde schenking aan kind (18 t/m 39 jaar): € 32.195

Let op!

Aangifte moet voor 1 maart van het jaar na de schenking gedaan worden door de ontvanger. Dit kan digitaal via Mijn Belastingdienst of met een papieren formulier. Dat er gebruik wordt gemaakt van de verhoogde vrijstelling moet in de aangifte vermeld worden.

Hoe werkt het als je in een samengesteld gezin zit?

Wat gebeurt er met de woning na overlijden?

Als je partner overlijdt, wordt jij als langstlevende vaak eigenaar (wettelijke verdeling). Maar de kinderen krijgen dan een vordering op jou ter grootte van hun erfdeel. Die vordering is pas opeisbaar bij jouw overlijden.

Let op!

Bij veel overwaarde en geen liquide middelen, kan erfbelasting moeilijk te betalen zijn. Dit vraagt om planning. Denk aan een levenstestament of een testament met een renteclausule.

Kan een goed doel volledig vrij van erfbelasting erven?

Is het slim om een levenstestament te maken naast een testament?

Kan ik een erfgenaam (zoals een kind) onterven en wat zijn de gevolgen?

Ja, in Nederland kun je in een testament iemand onterven, bijvoorbeeld een kind of ouder. Maar kinderen hebben altijd recht op hun legitieme portie:

Dit is het deel van de erfenis waar ze minimaal aanspraak op kunnen maken, ook als ze zijn onterfd.
In 2025 is de legitieme portie de helft van het normale erfdeel dat het kind zou krijgen als er geen testament was.
Het kind moet deze legitieme portie zelf actief opeisen binnen 5 jaar na overlijden.
De legitieme portie is een geldvordering, geen recht op spullen of het huis.

Let op!

Je kunt dus niet volledig voorkomen dat een kind iets ontvangt, tenzij het kind uitdrukkelijk afziet of niets opeist.
Ook voor andere erfgenamen zoals ouders of broers/zussen geldt: zonder testament erven ze volgens de wet; met een testament kun je hen volledig uitsluiten.

Wil jij weten hoe je jouw nalatenschap slim en zorgeloos regelt? Neem contact op voor een vrijblijvend gesprek, ik denk graag met je mee!

Pensioen & eerder stoppen met werken

Hoeveel is de AOW uitkering in 2025?

De hoogte van de AOW-uitkering in 2025 hangt af van je woonsituatie:
· Alleenstaand: ongeveer €1.555 bruto per maand
· Samenwonend of gehuwd (per persoon): ongeveer €1.062 bruto per maand
Deze bedragen zijn inclusief vakantiegeld en bruto, dus er worden nog belasting en zorgpremie op ingehouden.  De exacte netto bedragen verschillen per persoon, bijvoorbeeld door heffingskortingen of ander inkomen.

Welke fiscale tarieven gelden tijdens pensioen?

Tot jouw AOW‑leeftijd betaal je over loon/pensioeninkomsten de reguliere tarieven van Box 1 van

Tot €38.441 35,87%

€38.441–€76.817 37,48%

Boven €76.817 49,5%

Na AOW-leeftijd gelden lagere tarieven door wegvallen van premie volksverzekeringen:

Tot €38.441 17,92%

€38.441–€76.817 37,48%

Boven €76.817 49,5%

Het is dus voordelig om uitkeringen te ontvangen na AOW leeftijd, omdat je dan minder belasting betaald over de eerst € 38.441,-

Waarom is er een nieuwe pensioenwet (Wet toekomst pensioenen)?

Het oude stelsel was ingewikkeld en ondoorzichtig. Mensen wisten niet wat ze opbouwden of zouden krijgen.
Steeds meer mensen werken flexibel, wisselen van baan of zijn zzp’er. Het oude systeem was daar niet op ingericht.
Door vergrijzing en lage rente kwamen de pensioenbeloftes onder druk te staan. De nieuwe wet maakt eerder bijsturen mogelijk.
In het nieuwe stelsel bouwt iedereen een persoonlijk pensioenvermogen op. Jong en oud dragen eerlijker bij.
Het nabestaandenpensioen wordt eenvoudiger en duidelijker geregeld.

Hoe ziet de Wet toekomst pensioenen (Wtp) eruit?

Van gegarandeerde uitkering naar premieregeling

Het oude stelsel kende uitkeringsregelingen, zoals een middelloonpensioen, met beloofde bedragen.
In het nieuwe stelsel bouwen deelnemers geen recht op een vast bedrag op, maar een pensioenvermogen, een kapitaal.
De uitkering is afhankelijk van de beleggingsresultaten en levensverwachting.

Iedere deelnemer krijgt een persoonlijk pensioenpotje

Pensioen wordt transparanter en individueler. Iedereen ziet hoeveel premie er wordt ingelegd
Je ziet hoe je pensioenvermogen groeit
De uitkering blijft wel collectief beheerd, maar wordt persoonlijk berekend

Vlakke premie voor iedereen

Werkgevers gaan voor alle leeftijden dezelfde premie, bijvoorbeeld 15-20%, inleggen.
Jongeren bouwen hierdoor relatief meer op, ouderen minder dan nu.
Werkgevers moeten oudere werknemers compenseren bij overstap van het oude naar het nieuwe stelsel, de zogenaamde invarenregeling.

Overgangstermijn tot 1 januari 2028

Pensioenfondsen en verzekeraars hebben tot 1 januari 2028 om de nieuwe regels in te voeren.
Vanaf 2025 gaan veel regelingen over. Werknemers en deelnemers worden dan geïnformeerd over wat dit voor hun pensioen betekent.

Betere bescherming bij arbeidsongeschiktheid en overlijden

Nabestaandenpensioen, bij overlijden vóór pensioendatum, wordt duidelijker en eenvoudiger
- Altijd een percentage van het laatstverdiende salaris
- Niet meer afhankelijk van hoeveel pensioen er al is opgebouwd

Hoe kun je zelf pensioen opbouwen?

Wat is het verschil tussen banksparen en een lijfrenteverzekering?

Banksparen is vaak transparanter, goedkoper en flexibeler. Je weet wat je hebt, en je kunt zelf kiezen voor sparen of beleggen.

Lijfrenteverzekeringen zijn vooral geschikt als je zekerheid wilt, bijvoorbeeld een levenslange uitkering, of dekking bij overlijden

Wil jij weten of eerder stoppen met werken voor jou haalbaar is? Neem contact op voor een vrijblijvend gesprek, ik denk graag met je mee!

Vermogen & schulden

Hoe krijg ik inzicht in mijn vermogen en schulden?

Moet ik eerst sparen of eerst schulden aflossen?

Hoe kan ik mijn overwaarde benutten?

Wat als ik schulden heb en het overzicht kwijt ben?

Wat kan een financieel planner voor mij betekenen?

Waarom kun je beter voor een schuld naar de deurwaarder gaat actie onderneemt?

Als je een rekening niet op tijd betaalt, kan de schuldeiser een deurwaarder inschakelen. Het is verstandig om dat te voorkomen en zelf eerder contact op te nemen voor een betalingsregeling. Hier zijn de belangrijkste redenen waarom:

Een deurwaarder maakt de schuld snel duurder omdat er extra kosten in rekening wordt gebracht, zoals administratiekosten, oproepkosten en kosten voor het eventueel leggen van beslag. Hierdoor kan een relatief kleine schuld van bijvoorbeeld 500 euro makkelijk verdubbelen.
Je raakt de controle kwijt want als er een vonnis komt van de rechter, heb je geen invloed meer op de hoogte van de aflossing of het tempo waarin je moet betalen. Er kan dan loonbeslag of beslag op je bankrekening of spullen worden gelegd.
Je kunt een negatieve registratie krijgen bij het Bureau Krediet Registratie (BKR). Dat kan nadelige gevolgen hebben als je in de toekomst een lening of hypotheek wilt aanvragen.
Het brengt veel stress met zich mee als de deurwaarders aan de deur komen en officiële documenten overhandigen. Dit zorgt voor veel spanning, schaamte en onzekerheid, terwijl een eenvoudige betalingsregeling vaak nog mogelijk was geweest als je eerder contact had opgenomen.

Daarom is het beter om op tijd aan de bel te trekken. De meeste schuldeisers willen best meewerken aan een regeling als je laat zien dat je bereid bent om af te lossen. Daarmee voorkom je extra kosten, houd je zelf de regie en kun je in rust werken aan een oplossing.

Wil jij weten hoe jij je woonsituatie en familie financieel slim kunt regelen? Neem contact op voor een vrijblijvend gesprek, ik denk graag met je mee!

Wonen & familie

Hoe kan ik de overwaarde op mijn huis gebruiken?

Hoe kan ik kinderen helpen met het kopen van een huis?

Wat is een familiehypotheek?

Een familiehypotheek is een lening voor de koop van een woning die je afsluit bij een familielid, vriend, kennis of ander prive persoon, in plaats van bij een bank. Je spreekt samen de voorwaarden af, zoals rente, looptijd en aflossing

De voordelen zijn dat je flexibeler bent, want je maakt samen de afspraken die bij jullie passen. Als je de hypotheek gebruikt voor een huis kun je de rente aftrekken. Ouders kunnen mogelijk schenken als ze dat nog niet hebben gedaan en je kunt samen lagere maandlasten of extra leencapaciteit afspreken.

Let op!

De rente moet marktconform zijn (zoals bij een bank)
Leg alles schriftelijk vast
Houd rekening met belastingregels

Wat moet je regelen om rente van een familiehypotheek af te kunnen trekken?

Je moet het geleende geld gebruiken voor je eigen woning, zoals voor aankoop, verbouwing of onderhoud. De lening moet je terugbetalen in maximaal dertig jaar, via een annuïtaire of lineaire aflossing. De rente die je betaalt moet zakelijk zijn, dus vergelijkbaar met de rente bij een bank.
Leg de lening schriftelijk vast, met afspraken over het rentepercentage, de looptijd en de aflossing. Meld de lening bij de Belastingdienst via het formulier 'Opgaaf lening eigen woning'. Dit moet binnen 3 maanden na aangaan van de lening ingediend worden. Bewaar bewijs van betalingen, zoals bankafschriften. Geef de lening jaarlijks op in je belastingaangifte.
Als je dit allemaal regelt, is de rente meestal aftrekbaar in box 1.

Hoe regel ik schenken aan (klein) kinderen zonder belastingproblemen?

Wat moet je regelen als je gaat samenwonen?

Als je gaat samenwonen is het verstandig om een samenlevingscontract en eventueel een testament op te stellen. In een samenlevingscontract leg je afspraken vast over kosten, bezittingen en wat er gebeurt bij uit elkaar gaan. Met een testament zorg je ervoor dat je partner iets erft bij overlijden, want dat gebeurt anders niet automatisch. Dit geeft duidelijkheid en voorkomt financiële of juridische problemen. Vooral als jullie een huis hebben is het noodzakelijk dit te regelen, om te voorkomen dat je samen met de erfgenamen van je partner het huis krijgt of uit huis gezet wordt door de familie.

Moet je een testament hebben als je gehuwd bent of een geregistreerd partnerschap aan gaat?

Als je gaat trouwen of een geregistreerd partnerschap aangaat, zijn jullie automatisch elkaars erfgenaam. Toch is het in veel gevallen verstandig om aanvullende afspraken vast te leggen in een testament. Wat kun je in een testament regelen:

De wettelijke regeling geldt automatisch, maar past niet altijd bij je persoonlijke situatie of wensen.
Als je kinderen hebt, krijgt je partner niet automatisch alles. Een testament kan regelen dat je partner meer zekerheid heeft, bijvoorbeeld het vruchtgebruik van het erfdeel van de kinderen.
In een samengesteld gezin kun je vastleggen dat stiefkinderen ook erven.
Als je wilt afwijken van de standaardverdeling, bijvoorbeeld iets nalaten aan iemand anders, dan heb je een testament nodig.
Met een testament kun je erfbelasting beperken, bijvoorbeeld via een uitsluitingsclausule of een legaat.
Je kunt in een testament ook een executeur benoemen, die de nalatenschap afhandelt.
In een testament kun je vastleggen wie de voogd wordt van je minderjarige kinderen als jij en je partner overlijden.

Een testament is dus niet verplicht, maar vaak wel verstandig om je partner, kinderen of andere erfgenamen beter te beschermen en duidelijkheid te geven.

Wil je weten hoe jouw woonsituatie en familie financieel slim geregeld kunnen worden? Neem contact op voor een vrijblijvend gesprek, ik denk graag met je mee!

Ondernemen & inkomen beschermen

Hoe bouw ik pensioen op als zzp’er of ondernemer?

Hoe kan ik mijn inkomen beschermen als ik ziek word of arbeidsongeschikt raak?

Moet ik als ondernemer privévermogen apart houden van zakelijk vermogen?

Welke belastingvoordelen kan ik als ondernemer gebruiken?

Wat kan financiële planning betekenen?

Waarom kun je beter voor een schuld naar de deurwaarder gaat actie onderneemt?

Een deurwaarder maakt de schuld snel duurder omdat er extra kosten in rekening wordt gebracht, zoals administratiekosten, oproepkosten en kosten voor het eventueel leggen van beslag. Hierdoor kan een relatief kleine schuld van bijvoorbeeld 500 euro makkelijk verdubbelen.
Je raakt de controle kwijt want als er een vonnis komt van de rechter, heb je geen invloed meer op de hoogte van de aflossing of het tempo waarin je moet betalen. Er kan dan loonbeslag of beslag op je bankrekening of spullen worden gelegd.
Je kunt een negatieve registratie krijgen bij het Bureau Krediet Registratie (BKR). Dat kan nadelige gevolgen hebben als je in de toekomst een lening of hypotheek wilt aanvragen.
Het brengt veel stress met zich mee als de deurwaarders aan de deur komen en officiële documenten overhandigen. Dit zorgt voor veel spanning, schaamte en onzekerheid, terwijl een eenvoudige betalingsregeling vaak nog mogelijk was geweest als je eerder contact had opgenomen.

Wil jij weten hoe jij je woonsituatie en familie financieel slim kunt regelen? Neem contact op voor een vrijblijvend gesprek, ik denk graag met je mee!

Budget, belasting & financiële doelen

Hoe maak ik een goed budget?

Hoe weet ik welke belastingvoordelen ik kan gebruiken?

Hoe kan ik mijn financiële doelen bereiken?

Wat kan financiële planning betekenen?

Het geeft niet alleen inzicht, maar ook richting. Er ontstaat een plan dat helpt om spaardoelen te halen, belasting slim te regelen en stap voor stap toe te werken naar financiële vrijheid.

Wil je weten hoe je jouw budget kunt verbeteren, belastingvoordelen kunt benutten en jouw financiële doelen kunt bereiken? Neem contact op voor een vrijblijvend gesprek, ik denk graag met je mee!

Werkgevers & financieel fitte werknemers

Waarom is financiële fitheid van personeel belangrijk?

Hoe kan een werkgever hieraan bijdragen?

Wat kan financiële planning hierin betekenen?

Hoe kan een werkgever anoniem financiële hulp aanbieden aan werknemers?

Door samen te werken met een onafhankelijke financieel planner waarbij werknemers zich rechtstreeks kunnen aanmelden, bijvoorbeeld via een tegoedbon of unieke aanmeldcode. Zo blijft het vertrouwelijk, en weet de werkgever niet wie er gebruik van maakt.

Wil je weten hoe jij als werkgever kunt investeren in financieel fitte werknemers? Neem contact op voor een vrijblijvend gesprek, ik denk graag met je mee

Staat jouw vraag er niet tussen of wil je kennismaken?

Plan een gratis kennismakingsgesprek via onderstaande button.
In 30 minuten kijken we samen wat jij nodig hebt en welk pakket bij je situatie past.

Plan een kennismakingsgesprek

Optie	Fiscaal voordeel?	Vrijheid?	Risico
Banksparen	ja	nee	laag
Lijfrenteverzekering	ja	nee	laag
Zelf beleggen	nee	ja	hoog
Overwaarde woning	nee	ja	wat doet de markt
Bedrijf verkopen	nee	ja	ondernemersrisico